ご訪問ありがとうございます
アラフォーワーママのてしままです
アラフィフ夫＋中2男子＋小1女子の4人家族
フルタイムで働きながら
60歳までに5000万貯金目指してます！
家計簿・家計管理・税金関係など
節約・貯金アップに役立つマネー記事を
たくさん発信していますので
フォローしてくださると嬉しいです♡
リアル家計簿公開中 → コチラ
1000万円貯めた家計の整え方 → コチラ
ROOMはじめました
人気のマネー記事
今晩から楽天マラソンです
人気の炭酸水が今日9:59まで20%Deal！
マラソンであまり買い回らない方は
今買った方がお得かもです
昨日、書きながら寝落ちしました
ここ最近、寝落ち率が若干上がってるので
疲れが溜まっているのかもです
昨日寝落ちしながら必死にまとめてたのは
リクエスト企画
つみたてNISAについて
いつ始めようか悩んでいる
という方からのリクエストです
とりあえず最初に言いたいことは
いつ始めようか悩んでいるのなら
始めるのは今！！！
というのも
つみたてNISAは月100円～の
少額からでも可能で
いつでも積立を中止できるから
です
そして、少額でも早くはじめたほうが
長期投資の恩恵を受けやすいです！
我が家の場合だと
長期使わないことが大前提の老後資金と
子供たちの大学資金の一部は
つみたてNISAなどを利用して
投資信託を積み立てています
子供たちの成長や収入の変化などで
投資に回せる額は変わってきますので
先日もつみたてNISAの投資額を
見直したところです
2023年までにつみたてNISAをはじめれば
20年間非課税で積立投資ができますので
迷っているならまず始めてみて
始めてから少しずつ
わかっていけばよいと思います
とはいえ、
さすがにこれだけでは不親切なので
ざっくりですが
つみたてNISAについて解説しますね
まずは
何か知りたいときはとりあえず公式情報
ということで
金融庁
つみたてNISA早わかりガイドブック
読んでみましょー
つみたてNISAの特徴4つが書いてあります
少額から運用できる投資信託とETFが対象
投資信託・ETFの運用利益が非課税
非課税投資枠は年間最大40万・非課税保有期間は20年
対象となる投資信託・ETFは法令上の条件あり
この４つの特徴は
投資初心者でも
長期でコツコツ積み立てていくことで
資産を形成すること
を支援する内容になっています
まず
少額から運用できる投資信託・ETFが対象
最初に言いましたが
つみたてNISAは証券会社にもよりますが
最低月100円からでも運用開始できます
いきなり数万円も投資するのは怖くても
例えばジムに入会したつもりで
毎月5000円とか
雑誌1冊買ったつもりで毎月500円とか
自分の許せる範囲で始められますし
いつでも積立をやめることができます
投資信託・ETFの運用利益が非課税
運用利益が非課税ってどういうこと？
って思うかもしれませんが
投資信託やETFだけでなく
普通預金や定期預金などの金融商品には
基本的に運用利益（利子等）に対して
税金がかかります
※一部例外もありますがここでは説明しません
ざっくりいうと
20万円で買った投資信託を30万円で売ったら
10万円の利益の約20％
＝約2000円は税金で取られます
定期預金に預けて1000円の利子がついたら
その約20％＝約200円は税金で取られます
でも、
つみたてNISAを含む全てのNISA口座は
非課税投資枠の範囲内ならば
この約20％の税金が免除されます
利益が出れば出るほどめっちゃおトク
これがつみたてNISAが指示される
大きな理由のひとつですね
非課税投資枠は年間最大40万・非課税保有期間は20年
非課税投資枠の範囲内ならば
税金約20％が免除される
って説明しましたが
つみたてNISAはその非課税投資枠が
年40万円に設定されています
これを12か月で割ると
月33,333円
私のブログもですが
つみたてNISAを利用している方のブログで
この月33,333円って
よく見る数字じゃないですか？
無理に上限まで投資する必要は
もちろんありませんが
どうせ投資するのなら
非課税で運用できる最大限まで投資する
という方が最近は多いと思います
そして、積立購入した投資信託やETFは
購入してから20年間が非課税期間です
その20年が終了するまでの間に売却するか
20年経過後に税金がかかる口座に移すかは
しないといけませんので
20年経つまでの間に
売り時くらいは勉強しておきましょう
ただ、基本は長期投資するべき
だと思いますので
始めてすぐに焦って売らないように
注意してくださいね
対象となる投資信託・ETFは法令上の条件あり
投資信託やETFって
普通に購入しようとすると
山ほど種類があるんですが
つみたてNISAで購入できる商品は
長期の積立・分散投資に適した
一定の条件を満たすもの
を金融庁が定めているので
何もない状態から積立投資を始めるより
初心者向けの商品が
選びやすくなっています
また、つみたてNISAを開設するのに
おススメの証券口座は
楽天証券とSBI証券ですが
どちらの証券口座も
つみたてNISAで
どんな銘柄を購入しているのか
公開している方もとても多いので
参考にできる情報もたくさんありますよ
聞いたことない銘柄より
〇〇さんも●●さんも買ってた！
っていうのは
やっぱり安心感がありますよね
私も、最初に選んだ際は
ネットで見た方を真似っこしました
最終的には自己責任ではあるのですが
自己責任だからこそ
他の方がどういう考えで
何を購入しているのか
は参考になると思います
と、他にも色々あるんですが
つみたてNISAについての
ざっくり説明はこんなもんです
投資の説明って難しいですね
私の説明だと
イマイチわからないという方や
なんで長期投資すべきなのか？
とかをもっと詳しく知りたいのなら
今度家計管理の交流会を共同主催させて頂く
ことりさんのブログがおすすめです
無料メルマガも開始されましたよ
説明丸投げ😂
で、投資に抵抗がなくなったら
つみたてNISAだけでなく
iDeCoもぜひ検討してみてくださいね
それでは〜
てしままのmy Pick
お小遣い稼ぎ用ポイントサイト
基本面倒くさがりなので
あんまり積極的には使っていませんが←
それでも地味にお小遣いの足しにはなるポイ活
自分の生活に上手に取り入れましょう(๑•̀ㅂ•́)و✧
すぐたま
