安定・着実な資産運用の専門家
鈴木です。
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NISAの話を調べた感じメリットしかない気がしたんですけどなにかデメリットがあるのでしょうか？
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ご質問くださった方が、どういう状況かわからないので回答が難しいですが…
人によります。
メリットしかない人もいれば、デメリットを感じる人もいます。
NISAって「投資で得た利益に税金かけません」という制度なので…
本来かかるはずの税金がかからない、という点はメリットです。
ただ、そもそも投資なので、損が出てしまえばそれはデメリットになってしまいます。まあこれは「NISAのデメリット」というよりは「投資のデメリット」なのですが。
「NISAのデメリット」としては損益通算や繰り越し控除ができないことがあげられます。
たとえばね？
特定口座や一般口座といった課税口座で
Aファンドを売りました。100万円の損が出ました。
同時にBファンドも売りました。10万円の利益でした。
というような場合。
（100万円のうちの）10万円の損と10万円の利益を相殺することができるんです。
税制上、利益には税金がかかるのですが、
こうやって「損益通算」すれば、税金は0になります。
さらには残り90万円の損は「譲渡損失の3年間繰越控除」の対象です。
3年間毎年確定申告をすることが条件ですが、
この手続きをすれば、この後3年間、
利益が出た時も損益通算の対象となり、
税金がかからないようになるんです。
損が出ない投資が一番ですが、
もし損が出てしまっても他の利益と相殺する対象にできる
というのが課税口座のよいところ。
で、NISAにはこの機能は一切ないんです。
なので
NISA口座以外で投資するつもりはないです！
というような人にとっては、NISAはメリットしかない
と言うことができるかと思います。
ですが
NISA口座以外でも投資します。
という方にとっては、
損益通算できないところがデメリットに感じられるかもしれません。
利益が出たり、損が出たりと忙しい投資をするつもりはない（利益しか出さない）
確定申告するつもりもない
人にとっては当然メリットしかないですね。
今から始める初心者さんにとっては・・？
もちろんメリット大だと思います。
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