みなさんこんにちは、パパ見習い&我が家の財務担当、植物男子Kです (*'▽')
コロナ禍でお金の話は少しはばかられますが、今回は我が家の投資の話。
題してお金のなる木を育てよう
自分が投資を始めたのは2017年の10月ごろ。「Ｉｄｅｃｏはお得だよ」と教えてもらい、山崎元先生の本を読んで投資をスタートしたものの、たくさんの失敗を続けてきました。
・ランキングトップだった人気のアクティブファンドを頂上で買ったり 
・日産などの高配当株罠銘柄に手を出して失敗したり
・コロナショックの狼狽売りはダメと知っていながら、コロナの蔓延でまだ下がると売ってしまったり・・・ 
賢者は歴史から、愚者は経験から学ぶといいますが、まさしく多くのことを経験し学ばせていただいています
投資にはリスクがありますが、日々勉強しながら少しずつ成長できたらとおもっていて、 今回はそんな我が家の2021年3月の投資のお話です。
・・・ふむ
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はじめに：我が家の投資スタンス
まず初めに我が家の投資のスタンスです。
・長期保有目的のインデックス投資&高配当株投資
我が家の基本的な投資のスタンスは、長期保有目的のインデックス投資と高配当株投資が中心です。
・配当収入＞生活費が目標
資産所得からの配当で生活費を補うことで、仕事との関係に自由さが増えていく。両学長さんをはじめ、中田さんや厚切りジェイソンさんなど有名人にも紹介され、最近FIREという言葉が本格的に知られるようになってきたように思います
FIREを達成するためには収入を増やし、同時に無駄な支出を落とさなければなりませんが、自分はもともと5年の実績をもつ元プロのニートなので、コロナ自粛はなんのその。高級な車や宝飾品等に興味はなく、省エネで楽しく生きるのにも自信があります。でも家族や友人との時間やお金は惜しまないようにしなきゃとも思ってます
・奥様の投資は堅実に投資信託積み立て 
「プロでない自分達は、時間をかけてあれこれと個別株を選ぶより、だまって投資信託を積み立てるほうがだいたい成績がいい」という考え方をベースに、奥様の投資は米国株の投資信託の定期積立をおこなっています
・子どもも未成年口座で投資を開始 
子どもも生まれたその年から投資を開始。相続税対策として非課税となる年間110万円の暦年贈与を原資として、ジュニアNISAを活用しながら米国株投資信託を中心に積み立てています
・現金比率でリスクコントロール
昨年コロナショックで株式市場は一時暴落しました。その後金融緩和の影響で実体経済と解離したバブル相場になっているという言葉もよく耳にします。バブル崩壊はあるのかどうなのか、あるとすればいつなのか。いつ暴落しても耐えられるように現金をいくらか持つことで暴落への備えを行おうと思っています
・生活防衛費 
夫婦合わせて数年分の生活費を投資とは別に置いています。
・エクセルで投資のポートフォリオを管理
奥様のNISA口座などでも投資していたりするため管理しやすいようにエクセルでまとめています
・日本株はYahooファイナンスでまとめたものを、エクセルに貼り付け管理
・米国株は楽天証券のデーターをダウンロードして、足らない利回りだけ貼り付けて管理 しています。
※両学長さんの動画を参考にアレンジさせていただきました(*'▽')
お金のなる木を育てよう2021年2月
〇我が家の資産配分
@K
・現在個人資産は4900万ほど。
・メインは楽天証券、Ideco、WelthNaviにて運用し現状3400万ほど投資し4100万ほどになっています。
・生活防衛費は300万円、投資用現金は490万ほど
・現金比率は10％、防衛費を含めると16％、債券まで含めると17.3％
・推定年間実配当は125万円、投資信託を4%ルールで配当換算し合計すると150万ほどになります。
・実現損益
日産での失敗、コロナショックによる損失で現在までの確定損失は222万円。
配当分配金合計はおよそ90万円程になっています。
①個別株 日本/外国ともに好調
・グロース株に比べて出遅れていたバリュー株が値上がり
コロナショック後、成長株に比べて回復が遅れていたバリュー株。REITや石油企業やSPYDなどのETFを始め、高配当関連の株価が大幅に回復したこともあって、ポートフォリオの損益は2か月前と比較すると大幅に改善しました
・日本株
・最大の投資先はタカラレーベン不動産投資法人。
タカラレーベンという会社がスポンサーのREITで、歴史が浅く実績の乏しさがネックだそう。
直近の配当が減少傾向で、含み益がすくなく、株主構成の割合が個人が多いことも注意点とのこと。
参考：住まいと投資チャンネル（中山聡氏）
・外国株
最大投資先は高配当株を集めたETFであるSPYDです。エクソンモービルと同じく最近のバリュー株への資金移動のため含み益が大きく出ています
・セクター別構成比
それぞれを業種別に整理したもの。
日本株はREIT（不動産投資信託）が最大、外国株は高配当ETFが最大となっています
②投資信託：
投資信託は感情によらない投資を実践するために定期的な自動積み立てを設定し、その比率をこのあとにでてくるWelthNaviの比率に近づけるように少しずつメンテナンスをおこなっています
③WelthNavi：
コロナショック真っ最中の2020年3月から開始。月2.7万円ずつ自動つみたてをしています。
リスク度は最大の５で、資産の比率は運用者によって自動的に調整されるためリバランスの必要がありません。
１％程度の手数料が玉にキズで、批判的な意見もありますが、一部の投資の才能がある人以外のほぼすべての人はこちらに任せていたほうがいい結果を得られるという説もあり、僕自身はおおむねそれを支持しています。
とはいえこの比率を愚直にまねすればいいのではないかということで、投資信託の構成比はこれに近づけるように買い増し時に少しずつ調整を行っています。
④Ideco：
投資を始めた2017年10月頃から月2.3万円つみたてを続けており、主に米国株・米国債権を8対２程度で保有。
〇奥様口座 投資信託等
コロナ後から奥様に勧めた米国株投資信託、タカラレーベンリートは今の株高のおかげもありプラスで推移しています
〇ほのさん口座
・ジュニアNISA等
昨年生まれてから去年、今年と110万贈与し、ジュニアNISAで積み立てを始めました
20年後大きく育ってくれることを祈って
〇現在の配当収入について
・実績
一昨年は25万、昨年はコロナで3月に狼狽売りをしてしまい想定より伸びませんでしたが、それでも60万を頂きました。
・見通し
・想定年間配当収入
現在のポートフォリオのまま受け取れる年間想定配当金（税引き後）は、現在の為替想定で125万円ほど。ヤマダ電機優待券欲しさに奥様に（もし損したら必ず補償しますと約束の上）買ってもらったタカラレーベンリートの配当などのため、前回から比べると年間の配当は普段より増えています
・投資信託４％ルール適応の仮想配当収入
また感情的に続けやすい高配当株もいいのですが、資産拡大効率のいい投資信託を増やしており、そのモチベーションのため規定した４％ルールで仮に配当が出たと考えてみると
150万になります。ただこちらは資産の含み益などをベースに変動するのであくまで仮想の値になります
・FIRE的観点から
我が家の現在の想定年間生活費が240万円とすると、配当だけで生活費をまかなうFIREを考えると実配当ベースでついに50%を超えることができました。
また投資信託の４％ルールを信じるなら、家族全体での投資総評価額は4900万円ほどで、仮想想定配当は181万円になります
・相続税対策としての早期から子供への贈与のすすめ。
余談になりますが、家族全体で資産管理するメリットは、家族への資産贈与のモチベーションを高めることができることです。将来的に資産を残しても何も対策しなければ高い税率で相続税がかかり、早めの贈与を検討するべきだと考えています。
〇今考えていること
・バブルかもしれないけど、リスクを見直し、投資は続ける
異常なほど好調といえる株価ですが、巷でよく言われているように実体経済と解離したバブルだ、いやそうじゃないなど様々な記事があふれています
個人的に最も信頼している山崎先生の記事を読んでみたり、長短金利差に注目だと解説されていたバフェット太郎さんの動画などを見ながら勉強をつづけていますが、
専門家ではない僕は、何があっても投資を続けることをまず第一に、今から少しアクセルを離してブレーキに、少しずつリスクの調整をしていきたいかなと思っています
ではまた(*'▽')