昨日、メッセージで質問をいただいた。
証券担保ローンについて。
このブログを昔から読んでくださってる方は
覚えてるかもしれないけど、
以前、証券担保ローンをしようと思ってた。
証券担保ローンとは、
簡単にいうと住宅ローンに似てる。
多くの方が家買う時に住宅ローンで借金する。
家を担保にしてお金を借りる。
借金返せなくなると家は取られる。。
証券担保ローンは、
持ってる債券や株式を担保に借金する。
で、このローンには大きなメリットが！
借金の使い道は自由なのだ。
住宅ローンは指定の家を買う以外は使えないでしょ？
なので、多くの人が、
この借金でまた債券を買う。
そうすると、、
持ってるお金以上のお金で投資できる！
これをレバレッジをかけた投資というらしい。
もちろんデメリットもある。
担保に入れてる債券や株の評価額が下がると、
担保割れを起こして追加担保が必要になる。
追加担保入れられないと強制で売られる。
当然売られる時は安い価格だから資産激減。
最悪の場合、借金まで背負うことに。。
↓AIが作ってくれた
シンガポールの証券会社とかだと、
2階建て、3階建てで担保ローンが使える。
これ、どういう意味かというと、、
ちなみに証券担保ローンは、
債券で運用することが多い。
その理由は、、
株に比べ債券は評価額の変動が少ない。
つまり株に比べ暴落しにくいので、
担保割れを起こす可能性が低いのだ。
↓自分が保有するETFの値動き
↓自分が保有する米国債の値動き
ね、米国債の方がなだらかでしょ？
最近株価の調子がいいから上がってるけど、暴落したら株価は大きく下げて担保割れを起こす可能性が高い。
以前、証券担保ローンをやってみようと、
シンガポールの証券会社まで行ってきた。
自分の資産で2階建てレバレッジかけると、
年間の配当(利金)収入は、なんと、、
約3千万円になるとの試算！
ノリノリで進めてたんだけど、
色々あって途中で中断した。
色々とは、タイミングだったり担当者との相性などなど。
でも最近、また、、
証券担保ローンを考え始めた。
証券担保ローンは２つの側面がある。
一つは先述したレバレッジかけた投資。
もう一つは株の現金化！
これが証券担保ローンは、
お金持ちのローンといわれる所以。
お金持ちにこの話聞いた時、
株を現金化するなら売りゃいいじゃん！
と、思った自分。
でも、詳しく聞いて理解できた。
このお金持ちは、
自身で起業した会社を上場させた。
なので資産は100億円オーバー！！
でも資産のほとんどは自社株。
しかも自身で起業したから、
自社株の取得額は会社作った時の評価額。
簡単に言うと、
会社作った時に千円だった株価が、
上場したら1千万円になったイメージ。
こうなると、、
自社株を売ると現金は手に入るけど、
同時に巨額の税金がかかる！
売った時点で利益が確定して税金が発生する。
あと、自社株を沢山売ると、
株価も下がるし、保有割合も減っちゃう。。
なので、創業者は気軽に自社株を売れない。
こういう理由でこのお金持ちは、
何か大きな買い物をするときは、
自社株を担保に、
証券担保ローンでお金を借りる
そうすると、、
税金もかからず、保有割合も減らさずに
現金を用意することができるのだ！！
税金払うより金利払う方が圧倒的に安いからね。
うーん、、お金持ちの発想。。
頭では理解できるけど、、
自分には関係のない話だな。
と、思ってたんだけど、、
先日、あることが起こって、
自分も証券担保ローンを使おうか悩みだした。
こういう話も「自分には関係ない」と思うのではなく、話を聞いて頭の片隅に入れておくと、いざ自分に何かあった時に「あれ！？あの話使えるかも！」となることがあるのね。
今回のブログもそんな感じで皆さんに役立てば幸いです。
で、
自分に何が起こったかは、、
明日のブログに書きますね！
前置きがめちゃくちゃ長くなっちゃったから。。
もったいぶる感じになって、、ゴメンなさい！
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