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家計管理の始め方シリーズ第3弾
総支給18万＆赤ちゃん持ち
常に崖っぷち赤字家計だったわが家が、
貯め体質＆マイホーム契約にいたるまでの
リアル奮闘記★
初めての方は①からどうぞ♪
②で「ライフプランシート書いてください」
と書きましたが、
やっぱり書き方分からないという方に...
わが家をモデルケースにして
例を作ってみました！
細部は拡大して見てみてくださいね〜
貯金の金額などは一例です。
設定としては
★未就学児２人
★大学まで公立
★大学で下宿の予定無し
★今年マイホーム購入
★車１台所有
さらに
★貯金ゼロ
★児童手当は今年から貯金
★学資保険は加入済み
カツカツシリーズということで
現金の貯金はまだ少ない
この設定で書いてあります。
私が一番気にしているところは、
子供たちの教育にかかるお金なので
そこをしっかり洗い出せるように
意識して作りました。
ご自身の環境によって、
一番目標にしたいところや
乗り越えたいところを考えながら
アレンジしてください。
見づらい部分もお好きに変えてください。
手書きでもちろんOKです！
私はFPではありませんので
つたない部分がたくさんあると思いますが
やりくり実践してきた主婦の視点から
気づいたことをまとめたいと思います
では、さっそく書き方のポイントいきます。
①まず、西暦と元号、
家族の名前と年齢を記入して
表を作ります。
その下にライフイベントも
記入してください。
（結婚、出産、引っ越し、
マイホーム購入、入学、海外旅行etc)
横でも縦でも使いやすい方でOK。
②お子さんの年齢を色分けします。
③貯金、学資保険の満期、
入学にかかる費用など、
入ってくるお金と
出て行くお金を記入。
受験費用等は
高３の夏から必要になる場合もあるので
入学の前年に記入しています。
また、
児童手当は２人分まとめた金額で書いてます。
注意したいのは、
学資保険をかけている場合の
満期日（お金が受け取れる日）。
わが家は３種類の学資保険をかけていますが、
受け取り時期は３種類ともバラバラ。
推薦など高３の11月くらいから
受験が始まる学校もありますが、
かけている保険の一つが
高校卒業した後の４月１日振込と判明
合格したらすぐに入学金を払うのに
これでは
欲しいときにまだ手元に無い
という事態になります。
私は窓口に電話して
解決方法を教えてもらいました。
満期日はしっかりと確認しておくのが大切です。
③収支がマイナスになる年は
一番下に金額を記入。
前回、ライフプランシートの役割は
「いつ家計に大きな波がくるのか
把握するため」
と書きましたが、この
マイナスになるときが
家計にくる波です。
こんなに足りないんか〜い
と、いったん衝撃を受けましょう。
本気度が上がります。笑
マイナスになる年が無かった方、
ブラボーです
マイナスになる金額を見ると
心配だし、大丈夫かなってなります。
でも、
時期の予想がついてれば
貯めるのみです。
ちなみに、
ライフプランシートではよく
収入が細かく書き込まれたものがありますが
私の経験上
ずっと同じ収入が
確実に続くとは限らない
ので、あまり必要ないかなと。
表が見づらくなるので私は省いてます。
絶対病気しない、転職しない、
鋼鉄の体調で一定ペースで人生行ける
というなら別ですが...
大きくは変わらないと思われる
★進学にかかる大まかな費用
★児童手当の金額
★学資保険の満期金
を軸に考えています。
児童手当は
収入に関係なく、必ず入ってくるお金。
やはり苦しくてもこれを使わずにいくのが
自分を助ける道だな、と。
これは以前
で詳しく書いています。
昔は児童手当を
生活に充てるしかありませんでしたが
諦めないで
まずは
児童手当に頼らないように改善していく
ことを目標にがんばりました。
諦めない、が本当に大切です。
家計の改善については
また書いていきたいと思いますので
一緒にがんばりましょう〜
年収が1,000万円あっても
ほとんど使っちゃう人もいるし、
300万円でもしっかり貯める人もいるし、
収入少ないからうちは貯金できない
ってイコールじゃないと思うのです。
だから、マイナスが洗い出せたら
あとはそこに向かって
ひたすら積み立てる！
少しずつでも貯める。
チリも積もれば山となります。
教育費をメインに書いていますが
わが家には今年、
大きなライフイベントがあります。
マイホーム購入です。
おうちのタイプにもよりますが、
新築から10〜12年後には
外壁の補修、家電の買い替えなど
メンテナンス費が
がつんと必要になる時期があります。
ライフプランに組み込んでみると
長女の大学入学
次女の高校入学
とどんかぶりです
しかし、
これも書いてみたから分かること。
早めに気づけば
対処する時間もあります！
...とこんな感じで
ご自身のプランを一度書いてみると
たくさんの発見があるのでは、
と思います。
私は他にも
シートを書いたことによって
助けられた点が多々あります。
例えば、
上の子の学資保険は
18歳まで払い込むタイプでしたが
下の子の学資保険は
12歳までで払い終わるタイプにしました。
上の子が中学、高校と進み
塾代がかかってくる頃なので
下の子の支払いが無い方が楽だな、とか。
また、上の子が大学在学中に
下の子が大学に入学するので
いくらあっても足りない！と思い
受け取れる額が多いものにしました。
夫が病気になり
私が新聞配達していた時は
とくにこの何万円もの引き落としは
かなりきつかったですが、
ライフプランシートを覚えていたので
死んでも続ける。
と思ってがんばりました。
今はそのときの自分の判断を
有り難く思います
夫婦であっても
お金の話は進めづらいことがある。
とくに
家計をどちらかが管理している場合、
管理してない方には
危機感が伝わらないことも...
そんなとき、
ライフプランシートが
共通の目標を目指していく
一つのきっかけになるかもしれません。
ぜひ、家族とご自身の将来のために
活用していただければと思います。
長い記事に
お付き合いありがとうございました
④からは
具体的な家計改善方法を
書いていければと思います
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