任意売却 「デフレ時代を明るく生き抜くために！住宅ローンに困ったときの駆け込み寺！」

ファイナンシャルプランナーから見た住宅ローン破たん

住宅ローン破たんの原因とは

１．住宅取得時の無謀な資金計画

・・・・新築の物件を見ると夢が広がり、もし借りることが出来たら買おうという心理状況に陥り、ほぼ衝動買いに近い状態で契約してしまいます。

住宅ローンの審査基準のうち、年収に対する返済比率というものがあります。これは金融機関によっても異なりますが、一般的に３５％程度に設定されています。審査の基準金利は3.5％から4％の間です。

年収500万円の場合、３５％の返済可能額は１７５万円ですが、これは俗に言う「手取り金額」ではありません。税込年収をいい、税金や各種保険料等は差し引かれていません。したがって収入に対して４５％を超えてしまい生活を圧迫し、のぞんだはずのゆとりのある生活は現実のものとはなりません。

原因・・・不動産購入時に物件の魅力に負け、資金計画において将来の生活設計が説明されないこと、また家計の設計を行えていない事。金融機関や不動産会社は契約を優先するあまり将来にわたるキャッシュフローと生活設計の提案はしてくれません。

ファイナンシャルプランナーはキャッシュフローを基本として説明をしてくれます。ただし経済学の専門家ではありませんので、デフレというものを考慮していない場合があります。

例えば現在は低金利である・・・・・１．５％の場合・・×または△

デフレの場合は昨年より不動産の価格が下落している場合がある。ＧＤＰがマイナス５％の場合、本来の金利の考え方から行くと１．５％ならその差額である金利は6.5％で借りている状態と同じ、つまりバブル時の高金利時代と同じと言える。

この下落予測の分も含めて適正な価格で購入する事が重要です。

ファイナンシャルプランナーだから見える住宅購入成功術

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