1級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

 

先日、私が運営しているマネスクの生徒さんから、とても嬉しいLINEが届きました。

 

 

「はやけんさんにお願いしていました保険が無事に成立しました。」

 

「毎月15,000円払っていたものが5,725円になりました。」

 

というご報告です。

 

はやけんさんは、マネスクで生徒さんの保険見直しをサポートしてくれている、非常に優秀な専門家です。

 

プロの目線で無駄を省いた結果、毎月約1万円、年間で約12万円もの固定費削減になりました。

 

これだけでも素晴らしい成果です。

 

しかし、私がこのLINEを見て「本当に素晴らしいな」と感心したのは、実は別の部分です。

 

それが、続くこの一文です。

 

「念のため、がん保険だけ3ヶ月だけ以前のものと並行します。」

 

なぜ、わざわざ3ヶ月間だけ前の保険を残しておくのでしょうか。

 

保険料が二重にかかってもったいない、と感じた人もいるかと思います。

 

理由は、がん保険特有の「免責期間（待ち期間）」というルールです。

 

一般的ながん保険は、加入してから90日間（約3ヶ月）は、がんと診断されても給付金が1円も受け取れません。

 

つまり、新しい保険に入った瞬間に古い保険を解約してしまうと、この3ヶ月間は実質的に「無保険状態」になってしまいます。

 

この生徒さんは、その制度の仕組みを正確に理解されていました。

 

だからこそ、万が一のリスクを完全に防ぐために、あえて3ヶ月間だけ新旧の保険を並行させる安全策を取ったわけです。

 

保険料を安くすることだけにとらわれず、リスク管理まで徹底されていることに大変驚きました。

 

さて、こうしてはやけんさんのサポートで無事に浮いた毎月約1万円のお金。

 

これをただ銀行口座に眠らせておくのはもったいないです。

 

浮いたお金は、そのまま新NISAでの積立投資に回すのが鉄則です。

 

固定費を削って、その分を効率的な資産運用に回す。

 

これが、老後の安心や楽しみを最大化するための、最も確実なステップです。

 

正しい知識を身につけ、着実に行動されている素晴らしいご報告でした！