◎目的と期間が決まったら、最後に運用方法を決定します
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの鬼塚です。実際に運用方法を決めてみましょう。
資産形成の目的と運用できる期間はこんな感じでしたよね。
・車を買うために２００万円⇒２年後
・マンションの頭金のために５００万円⇒５年後
・子供の大学資金に３００万円⇒１８年後
・老後資金のために５，０００万円⇒３０年後
まず、車とマンションは５年以内に必要なものですから、これは貯蓄で確実に準備しましょう。
それにたして、子供の大学資金や老後資金はいかがですか？
１８年と３０年ですから、投資が出来る十分な年数がありますよね。
それと、もうひとつ、大学の授業料のインフレ率ですが、過去のデータを見ると、年平均９．４％も値上がりしてるんです。
それを、１．２％の学資保険で運用してたら、どう考えても値上がりに追いつけません。
それから、老後はインフレ率が高いサービスにかけるお金のほうが比重が高くなってくる傾向があります。
もし老後資金の５０００万円を貯蓄で貯めようと思ったら、
・３０歳の方で毎月１４万円
・４０歳の方で毎月２１万円
もの積立が必要になるんですよ。
あなたには、それが出来ますか？
このように考えると、子供の大学資金と老後資金に関しては、投資じゃなきゃダメなんだということになるわけです＾＾
こんな感じで運用方法を決定してみてくださいね。