トップブロガーのトモさんの記事を
拝読して、私も老後資金について
改めて考えてみようと思いました
トモさんの記事はいつもポイントを
しっかりおさえながら、わかりやすく
まとめて下さっているので
いつも参考にさせてもらっています
トモさんリンク失礼しますm(_ _)m
①夫婦iDeCo
②妻名義つみたてNISA(積立停止分)
③妻名義つみたてNISA(2023年分のみ)
④新NISA(2024年スタート)
これらをメインに
老後資金を準備しています。
運用中の現在の評価額をまとめます
①夫婦iDeCo
夫名義 2019年2月スタート
拠出額：624,000円(毎月12,000円)
評価額：795,569円---A
+171,569円
妻名義 2019年1月スタート
拠出額：795,000円(毎月15,000円)
評価額：1,021,058円---B
+226,058円
夫婦資産残高（A+B)＝1,816,627円
基本の資産配分
②つみたてNISA(積立停止中)
昨年、NISA口座を
三井住友銀行→SBI証券に移管しました。
こちらは三井住友銀行での
つみたてNISA分
三井住友･DCつみたてNISA
全海外株インデックスファンド
2018.10月からスタート
（当初は毎月2万円つみたて）
2022.11月まで積立
評価額：2,160,032円(+770,024円)
こちらは運用益非課税期間いっぱい
保有予定です。
↑この時より更に含み益が増えています。
③つみたてNISA(2023年分)
2023年分のつみたてNISA
来年から新NISAになるので今年中のみの積立
毎月33,333円積立
2023.3月からスタート
評価額：179,611(+12,943円)
こちらも20年間保有予定です。
④新NISA
2024年からスタートする新NISA
年間の非課税投資枠は
つみたて投資枠120万円
成長投資枠240万円
合計360万円
初年度は満額準備できる予定です。
特定口座で積立投資していた分
(当初の老後資金用投資)を
少し前に売却しました。
【積立投資詳細】
2021年11月～2023年5月まで19ヵ月
毎月5万円積立
損益金額合計：35,145円
譲渡益税徴収額合計：7,137円
元本+約28,000円
先日のFP面談でそこそこ良いタイミングでの
売却でしたねと言ってもらえましたが
私としては取り敢えずプラスだったので
その場でスパっと決断しただけの結果
なのですがね
その分の買付余力
978,060円
こちらに私の独身時代の預貯金を
プラスして運用する予定です。
･できるだけ早く満額(可能な範囲で)積立
･できるだけ長く運用
さすがに年間360万円×5年
でフィニッシュはむずかしいので
可能な範囲で運用予定です。
まとめ
夫婦60歳までの元本額
夫名義iDeCo：約290万円
夫給与から天引き
妻名義iDeCo：約360万円
娘15歳までの児童手当総額約200万円を原資
200万円はすでに準備済のため
児童手当1万円+家計から5,000円の15,000円
不足分の原資約160万円は預貯金若しくは投資の利益
から準備(未定)
新NISA：1200万円(目標)
妻独身時代預貯金+妻の今後の収入から
これらの元本合計金額が約1850万円
ここに②つみたてNISA分を足すと
約2000万円
夫は退職金があるので
ここに退職金をプラス
定年が65歳に上がるので(予定)
その分退職金は減りますが
投資+退職金+預貯金で5000万円弱を
目指したいと思っています
【補足】
住宅ローンは35年で組んでいますが
約20年(夫定年前)で完済する予定です。
我が家はこどもが一人で
かつ教育費の準備もほぼできているので
投資の殆どは老後資金の備えにできればと
思っています
とは言っても【いま】使うおかねも勿論
大切なので、しっかり考えて
新NISAをスタートさせたいです
本日もありがとうございました