キャリアを諦めかけていた私が、
次女の育休明けにフルタイム勤務しながら
社会保険労務士試験に合格した中で確立した
時間管理術や独自の勉強法、
ワーママあるあるの日常をお伝えしています。
ながらあゆなです
先日、10年以上加入している保険の
担当者が交代する、ということで、
新しい担当の方とお会いしました。
加入している保険の説明を
再度していただいたんですが、
私が加入した、
老後の資産用の保険、
なんと
運用益が200万円以上出ている
とのこと
この運用益は、
これまで支払った保険料に対する、
解約返戻金の額。
解約返戻金に税金がかかる、と
新聞で読んだことがあり、
税金がどれくらいの金額になるのか
質問してみました
手土産でいただいたフィナンシェ。
美味しかったです
保険の担当の方の回答としては、
解約返戻金が、
支払った保険料総額よりも多い場合、
その差額から
特別控除として50万円を引いた金額が、
一時所得として所得税の対象。
課税の対象になるのは、
この金額をさらに2分の1にした金額。
とのこと。
（参考：No.1755 生命保険契約に係る満期保険金等を受け取ったとき）
つまり、解約返戻金が800万円、
支払った保険料総額が600万円の場合、
800万円－600万円＝200万円なので、
差額の200万円から50万円を引いた
150万円が所得税の対象。
課税対象は150万円の半額の75万円に
なるんだそう
思っていたより課税対象額が少なくて
ホッ
自宅の住み替えなどで
お金が必要になったら、
解約返戻金を使おうとも考えているので、
参考になりました
私は、性格タイプを４つに分けて、
それぞれに合った
自分時間のつくり方を
お伝えしているんですが、
周囲の協力をうまく活かす
私の性格タイプは
「アクティブさん」に当てはまります。
性格タイプによって、
自分に合った自分時間のつくり方は
変わります。
「アクティブさん」以外の
３つのタイプについて
詳しくはこちらの記事でお伝えしています。
税金や資産運用の話は自分でイチから
勉強するのはちょっと難しい．．．
だからこそ、保険の営業マンや
銀行員など、その道のプロに聞いて
情報収集しています
「アクティブさん」以外の性格タイプは、
こちらの診断シートから確認いただけます。
↓↓↓
あなたの性格はどのタイプ？
自分の性格に合った
自分時間のつくり方が分かる
診断シートはこちらから
保険の新担当者の方が言うには、
新NISAなど話題になっていますが、
保険を上手く使えば、
NISAよりも資産運用効果が高くなります。
解約返戻金のうち50万円は
非課税になることを考えれば、
解約返戻金が
非課税となる50万円以内になるよう、
保険を少しずつ部分解約することも可能。
とのこと。
保険の非課税枠を上手く使って
資産運用も可能だなんて
初耳だったのでビックリ
保険を部分解約できることも
初めて知りました
あくまで私の入っている保険の場合なので
全ての保険で適用できない可能性が
あります。
住宅ローンを組むときの頭金や
小2長女、4歳次女、
1歳三女ドスコイちゃんの教育費などで
役立てられそうな考え方だな、
と思いました
税金やお金の知識って
あるのとないのとでは
大違いですね。
これからもこの保険の担当者や
実父など詳しい人に聞きつつ
知識を増やしていきたいと思います
最後までお読みいただき、
ありがとうございます。
アメトピに掲載されました