おはようございます。
ニーズコネクトの小嶋です。

今回はファイナンシャルプランナー（FP）向けの記事となります。

「お客様にとって最適なライフプランを提案したい」

これは全てのファイナンシャルプランナー（FP）の共通の願いですよね。

ですが実際は…

☑ 正しい提案をしても響かない
☑ 不安を払拭しても決断に至らない
☑ 理解してくれない、心を開いてくれない

そんな“提案の壁”に、ぶつかった経験はありませんか？

リスク許容度やライフスタイルのヒアリングは欠かせないものの、
もう一歩、“その人の本質”に踏み込まないと提案が空回りしてしまう。

そこで注目すべきが、

▶ 生年月日でわかる「個性心理學」

「動物占い」でおなじみの手法を進化させた個性心理學は、
生年月日からその人の【行動パターン】【価値観】【決断の傾向】
を読み解く強力なツールです。

FPにとって、このツールを活用すれば、表面的なヒアリングでは
見抜けない"お客様の本音"にアクセスできるため、

🔸 提案の納得感が増す
🔸 お客様が決断しやすくなる
🔸 信頼度が格段に上がる

こうした効果が期待できます。

今回は、FPがこの個性心理學を使って、資産運用や老後資金の
提案力をどう変えるか、具体例満載でお伝えします！

✅ 12キャラ分類で見る「タイプ別・提案アプローチ」

個性心理學では、個性を12種類に分類し、
さらにMOON・EARTH・SUNの3分類に分けます。
これにより、お客様の"心理的なツボ"が明確になり、
的確な提案ができるようになります。

🌙 MOON（感情・共感重視タイプ）

こじか：甘えん坊で安心が最優先。『堅実な積立』『保険』で安心材料を提供。
黒ひょう：プライド高め。『トレンド性』『最新の投資』に惹かれる。
たぬき：現実的で信用重視。『老舗』『実績ある金融商品』が効果的。
ひつじ：仲間意識・人間関係重視。『友人の成功例』を添えると効果倍増。

🌍 EARTH（現実・実績重視タイプ）

狼：独自志向。『人と違う投資』『オルタナティブ投資』が刺さる。
猿：好奇心旺盛。『短期的利益』『ゲーム感覚の投資』が向いている。
虎：王道・正統派。『数字・実績・確固たる根拠』が必須条件。
子守熊：堅実派。『安定資産』『守り重視のプラン』が安心材料。

☀️ SUN（夢・挑戦志向タイプ）

チータ：スピード勝負。『短期集中型の投資』で惹きつける。
ライオン：トップ志向。『ハイリスクハイリターン』にも関心。
ゾウ：長期的・壮大な計画好き。『壮大なリターン設計』がマッチ。
ペガサス：直感型。『面白さ・話題性・新規性』で心を掴む。

✅ よくある失敗例

🔻 正論で説得しても動かないお客様『こじか』タイプの50代女性。「投資信託は過去10年で年利5％」と説明しても、「私がやったら損しそうで怖い」と後ろ向き。正論よりも『安心感の提供』が重要だったのに失敗。

🔻 メリットだけで決断保留される『虎』タイプの40代経営者に「このプランは人気です」と伝えたが「データの裏付けは？根拠は？」と一蹴。虎には『数字と実績』がなければ響かない。

🔻 老後不安を煽って後回しにされる『ペガサス』タイプの30代女性に「老後2000万円問題」をぶつけたが、「そんな暗い話嫌い」と関心ゼロ。夢や楽しさがないと興味すら持たれない。

🔻 ひつじタイプに共感せず撃沈人間関係や周囲の声を重視するひつじタイプ。知人や友人が始めている事例を提示せず、いきなり数字の話をしてしまい「でも周りにやってる人いないし…」と不安が払拭できず失敗。

🔻 狼タイプに普通すぎて興味を失う独自志向の狼タイプには、「みんなやってます」という提案はNG。オルタナティブ投資や「まだあまり知られていない投資先」などを提示しないと刺さらず、「それ、他でも聞いた」とそっけない反応に。

✅ 実例ストーリー（傾向・対策付き）

📌 こじか女性（40代・会社員）
『少額積立』『元本保証』を提案し、「〇〇さんの安心を守るプラン」
と寄り添い。『安心』が鍵で契約成立。

📌 虎の男性（50代・経営者）
過去実績・利回りのデータ・他社比較・リスク分散のシミュレーションを提示。
「これなら納得」と即決。数字と根拠が全て。

📌 ペガサス女性（30代・自由業）
「世界一周旅行」など夢に直結するプラン設計で、
「面白い！」と食いつく。『夢と直結』が行動のスイッチ。

📌 たぬき男性（60代・引退間近）
『信頼性』『安定性』を重視。地銀信託・大手保険を提案し、
「これなら安心」と契約に至る。『信用』が決め手。

📌 チータ男性（30代・起業家）
短期集中の株式投資＋仮想通貨の組み合わせ。
「早く結果が欲しい」に応える形で即決。

📌 ひつじ女性（50代・パート主婦）
「友達も始めた積立NISA」を紹介し、口コミや周囲の安心感が後押し。
『みんなもやってる』が説得材料に。

📌 狼男性（40代・フリーランス）
他にない新しい投資信託や、不動産クラウドファンディングなどの提案。
「それ面白いな」と前向きな姿勢に変化。

【Before】
☑ 提案しても決断してくれない
☑ 内容が刺さらず説明ばかり増える
☑ クライアントの心理がわからず迷走

【After】
☑ 個性心理學でタイプ別に言葉・提案を変える
☑ 「わかってくれてる」と信頼UP
☑ 契約率・紹介率が自然にUP

✅ セッション・研修のご案内

「正しい提案」をしてるのにお客様が動かない…。そんな時は、

👉『響き方』がズレているサインです。

生年月日からわかる個性心理學を活用すれば、

☑ お客様が求めている未来像
☑ 決断の動機・不安の感じ方

これらが明確になり、資産運用や老後資金も
『ワクワクする未来設計』として提案できます。

✅ 他との差別化をしたいFP
✅ 提案の精度を高めたい方
✅ 信頼されるFPになりたい方

▶ 今すぐ体験セッション・企業研修のお問い合わせを！

✅ まとめ

ライフプラン設計は『商品』ではなく、『その人の生き方』に寄り添うこと。

個性心理學を活用すれば、

☑ その人に合った「お金の使い方・増やし方」
☑ 不安ではなく「ワクワクする未来設計」
☑ 自然と信頼・紹介が集まる仕組み
のご提案が可能です。

今こそ、FPの提案力に『個性という武器』をプラスしませんか？

未来のお客様が「あなたで良かった」と言ってくれる
その日まで、全力でサポートします！

さあ、あなたの提案力に革命を。
個性心理學を取り入れ、すべてのお客様に
『あなたしかいない』と言わせるFPになりましょう！

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小嶋　款（こじままこと）

株式会社ニーズコネクト代表取締役
株式会社ハウスオート専務取締役
個性心理學研究所総本部認定講師
講師スキルアップ委員会委員長

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