どうも
小3長女、5歳次女、2歳三女の3姉妹を育てる
ワーママ、ののこです。
もうすぐ、
年に一度の「保険の年払い」がやってきます
私が20代の頃から入っているのは
ドル建ての保険。
なので、
為替によって支払額が変わるという
なかなかスリリングな仕様
穏やかな老後設計とは程遠いです
年明けあたりから、
毎朝、日経新聞で為替チェックが
日課になっています
昨日は少しだけ円高で
ほんの少し安心。
……とはいえ、
今年の支払い額は
約80万円になりそうです
正直、
「うっ」とはなります。
でも先日、
保険の営業マンが来てくれたときに
改めて説明されたのが、
この保険の中身。
なんとこの保険、
60歳から終身で
毎月800ドルが支払われるらしい。
もし私が60歳になる頃、
1ドル200円になっていたら．．．
毎月16万円の収入
その瞬間、
「あ、これ
今ツラくてもやめられないやつだ」
と悟りました
というわけで、
がんばって60歳まで
毎年払い続ける所存です。
毎月10万円以上、
年金以外で収入があったら
海外旅行に行って豪遊できるかも！？
ドケチだから性格的にムリかもだけど
昔、オーストラリアに行ったときに
飲んだシャンパン
すでにこの保険、
運用益が200万円以上
出ているとのこと。
この運用益というのは、
これまで支払った保険料に対する
解約返戻金の増え分。
ここでふと、
前に新聞で読んだ記憶がよみがえります。
「解約返戻金って、
税金かかるんじゃなかったっけ？」
気になったので、
営業マンにそのまま質問。
すると、こんな説明でした。
解約返戻金が、
支払った保険料総額よりも多い場合、
その差額から
特別控除として50万円を引いた金額が、
一時所得として所得税の対象。
課税の対象になるのは、
この金額をさらに2分の1にした金額。
とのこと。
（参考：No.1755 生命保険契約に係る満期保険金等を受け取ったとき）
つまり、解約返戻金が800万円、
支払った保険料総額が600万円の場合、
800万円－600万円＝200万円なので、
差額の200万円から50万円を引いた
150万円が所得税の対象。
課税対象は150万円の半額の75万円に
なるんだそう
……思っていたより、
課税される金額が少なくて
ちょっとホッ。
将来、
自宅の住み替えなどで
まとまったお金が必要になったら、
この解約返戻金を使うのも
アリだなと思えました。
80万円の年払いは
正直しんどい。
でも、
数字をちゃんと理解すると
「やめられない理由」も
ちゃんとある。
保険の営業マンからも
「今はツライかもしれませんが、
保障がよいので
できるだけがんばって
払い続けてください！」
と言われました。
今は、年払いの金額確定の頃、
日米の為替介入で
ちょっとでも円高になるよう
祈るばかりです
神頼みならぬ、為替頼みの日々です。
最後までお読みいただき、
ありがとうございます。
ワーママののこ