こんにちは。横山光昭です。
毎月投資に回す金額は、どのくらいがいいの？という質問を受けることがよくあります。家計状況により異なるものなので、一律に回答するのは難しいのですが、あえていうのなら、手剃り月収の6分の１の中の一部、でしょうか。
家計の中から貯金に回していただきたい金額は、手取り月収の6分の１。ちょっと細かいですが、16.7％ほどです。
よく、月収の5分の１、20％ほどが良いという人もいますが、手取り30万円なら6万円になりますし、きついと感じることも多いでしょう。ならば、少し下げてみて16.7％ほどを目指すというので良いのではないかと考えるのです。かつ、塾代が多くかかる時期など、家族状況に合わせ、柔軟に増減させるものであるとも思っています。
毎月の理想の貯金額はそういう考えなのですが、そこから「投資はいくら？」と言われると、前述のような回答になるわけです。
じゃあ、その「一部っていくらくらい？」と聞かれることもあります。それは、貯金の様子によります。
もし、生活防衛資金となる貯金（手取り月収の7.5ヶ月分〜12ヶ月分ほど）が貯まっていないのなら、貯金を中心にして、その一部、たとえば3,000円、5,000円程度を投資に回します。生活防衛資金がもう少しで貯まるというのなら、貯金と投資を半々、もしくは投資の比重を多くしていってもOK。そして、生活防衛資金がしっかりできたなら、毎月貯金に回せいていた金額の全てを投資に回せいても良い、そういう考え方です。
まずは、生活費に必要な貯金を貯める。それから投資が当たり前の流れですが、貯金ができるまでかなり時間がかかってしまう人も多いですから、「貯金と投資を並走させる」やり方で、取り組んでほしいのです。
もし、やりくりがうまくいっていて、毎月の余剰金が手取り月収の6分の１以上、万月安定して出せていますというのなら、その金額に合わせ、貯金がどのくらいあるかな、というところを基準に、貯金に回す額、投資に回す額を決めると良いと思います。
毎月いくらを投資に回すといいの？という質問には、こういう回答になります。
今日はこの辺で。
