iDeCoを始めるメリット、デメリット

 

イデコとは「確定拠出年金」の愛称のことで

老後資金を作るための年金制度のことです。

 

加入できるのは20歳以上60歳未満、

国民年金や厚生年金に加入していれば、

イデコにも加入できます。

 

が、

20歳になった子供のイデコを

親が開設することはできません。

（実際にそういう人がいました）

 

 

また、50代後半の方はイデコの運用が60歳までなので

それまでに利益が出るのか気になりますね。

 

 

実は、法律が改正され2022年5月からは

65歳までできるようになります。

 

なりますが、2022年4月時点で60歳だと

残念ながら対象外になります。

 

対象外と判明してしまった方は

NISA口座で頑張りましょう！！

 

 

イデコにはNISAと違って、開設に2,829円の手数料と

毎月105円＋66円（月額171円／年間2,052円）の手数料を

国民年金基金に支払います。

ちなみに66円の事務手数料には消費税もしっかりかかってます！

 

 

運用会社によっては管理手数料もかかりますので

最初はマイナスからのスタートになります。

（そのため最初は2ヶ月分が引き落とされます。）

 

 

 

私の場合、イデコ4年目。

毎月1万円の掛け金で、このマイナスを

プラスにするのに1年半位かかりました。

 

手数料がかかることは知っていても

あまり知られていない事実かと思います。

 

掛け金が多く出せる人ほど

早くプラスに出来ると思いますが

その時の景気にも左右されます。

 

今は掛け金を2万円に引き上げ

運用利率も5％前後とボチボチな成績です。

 

 

イデコの１番のメリットといえば

節税ができることです。

 

運用益が非課税なのはNISAと同じですが

毎年の掛け金が所得控除の対象になります。

 

フリーランスや個人事業主の方は

税金対策にもなりますので

イデコはメリットが大きいのです。

 

扶養枠内で働いている場合

節税のメリットはありませんが

将来の年金受取額は増えますよ。

 

特に扶養枠に入っている女性は

夫が先に亡くなった後に

受け取れる年金額が減りますので用心しましょう。

 

 

イデコは受け取る時にも税制優遇があります。

一時金（退職金）として受け取るか

年金として受け取るかで変わります。

 

 

逆にデメリットといえば

• 途中でやめることができないこと
• 60歳まで引き出しができないこと
• 投資信託で運用するため
  　将来の受け取り金額が不確定なこと
• 前述の通り、手数料がかかること

 

デメリットはありますが

将来の安心を積み上げていると考えれば

メリットに変わりますね。

特に、途中解約と60歳まで引出し不可！

 

 

将来の年金額に不安があるなら

長い期間、運用できるように

早く始めてくださいね。

 

 

自由に好きを選べる人生のため

あなたのお役に立てると幸いです