●　５０代女性、自己流のNISAと変額保険を見直し、７６万円の利益です

５０代からの
お金と人生の悩みを同時に整える
ＦＰ・算命学カウンセラーの木村久美です。

情報はたくさんあるのに、

「結局どうしたらいいのか分からない」

と感じて、手が止まってしまっていませんか？＾＾

その迷い、実はとてもシンプルに整理できます。

やるべきことが明確になると、お金の流れも自然と整っていきますよ。



お茶会やご相談でも、よくこんなお声をいただきます。

「持っている商品を、どう整えていったらいいか分からない」

実はこの状態、珍しいことではありません。


こうした選択が悪いわけではないのですが、「なぜこれを持つのか」が曖昧なままだと、必ずどこかで迷いが出てきます。

この迷いは、放っておくと長く続きます。

むしろ、何年もそのままというケースも少なくありません。

今回ご紹介するのは、５０代女性の方です。

初めてご相談いただいたのは、約２年前でした。

当時は、口コミで人気の商品と、勧められて加入された変額保険をお持ちでした。

そこから全体を見直し、運用の軸を整えた結果、保有商品は大きく変わりました。

変額保険は解約です。元本割れの可能性がある中での判断でしたが、それでも長期的な資産の伸びを優先されました。

この判断は、とても本質的です。

「今どう見えるか」ではなく、「将来どうなるか」で選んでいるからです。

その後は、解約返戻金を活用しながら積立を継続し、現在の資産はこのようになっています。



評価額は、２７４万７５４２円
うち利益は、７６万７５４２円

運用を整えてから、約８０万円のプラスです。

ここでお伝えしたいのは、「特別なことをしたわけではない」という点です。

やるべきことを整理し、シンプルに続けただけです。

一度軸が整えば、頻繁に悩む必要もなくなります。

お仕事や日常を大切にしながら、お金は裏側でしっかり育っていきます。

一方で、変額保険のように「お任せ」で運用している場合、見えにくいコストがかかっています。

中には３％前後の手数料が引かれるものもあります。

仮に６％の運用益が出ていたとしても、実質は半分程度になってしまうこともあるわけです。

さらに、受け取り時にもコストがかかるケースがあるため、最終的に手元に残る金額は大きく変わります。

お任せで運用するというのは、こういうことです。

ここを理解しているかどうかで、結果は変わるわけなのです。



逆に言えば、自分で整える運用は、とてもシンプルです。

難しそうに見えても、仕組みが分かれば、誰でも再現可能です。

そして今の時代、この差はそのまま将来の安心感の差につながっていきます。

なんとなく不安を抱えたまま過ごすのか、それとも自分で整えていくのか。

その選択が、これからの時間の質を大きく変えていきます。

自分に合った形で資産を整える視点が身につきます。

迷いなく判断できる状態になりますよ＾＾