こんばんは
ゆんについて
読者様の家計管理について
実際にアドバイスさせて頂いた内容について
まとめています
目標別貯蓄･積立の管理方法
特別費の管理方法についての
まとめ記事でもご紹介した
あおぞら銀行Bank支店口座専用アプリから
設定できる目標別貯蓄機能を使い
管理していくことを提案させて頂きました。
理由
①目標別に貯蓄額･積立額を分けて管理
することで目標達成までに必要な
金額が一目で確認できる
②すでに口座をお持ちだったので
すぐに取り組める
③普通預金口座と同じ利息で預金できる
あおぞら銀行Bank支店口座を持っていれば
専用アプリをダウンロードすることで
誰でも利用可能です。
目標は20個まで設定可能です。
面談日当日に目標設定までを完了して
頂きたかったので目標項目と金額を
一覧にしたものを準備しました。
①自動車関連費
②固定資産税
こちらは年間での支払い額を目標額に設定
③住宅修繕費積立
築10年を超えているとのことなので
この5年間に何かしらのメンテナンスが
必要になる可能性があるので
年間20万円×5年=100万円を目標額に設定
④車購入資金積立
こちらは買い換えまでまだ時間があるので
準備期間10年で200万円を目標額に設定
⑤家電買換積立
年間目標金額を10万円に設定したので
向こう5年分の50万円を目標額に設定
ある程度買い換えが落ち着いたら
こちらの積立額は調整してもらい
他の貯蓄や積立に回してもらうのが
良いと思います。
⑥老後資金
大学進学費を最優先に貯める為に
老後資金については無理のない範囲での
貯蓄額を設定。
毎月3万円を新NISA資金に回してもらえると
老後の資産形成に有効なので
2024年1月からの毎月給与からの積立に
プラスできるように準備してもらえたらと
思います。
2024年以降給与から2万円
こちらで貯めている分から1万円
合計3万円を新NISA資金にするイメージです。
目標額は36万円に設定
毎月給与から2万円確保できたら
向こう3年分の毎月+1万円をここから
出すことができます。
⑦大学進学費貯金
最優先貯蓄項目になるので
目標額である500万円に設定
500万円中何%貯められているのか
すぐに確認できるように。
⑧塾代積立
上のお子さんが来年中学3年生ということで
塾代が増えるのは必須なので
それに備えた積立をスタート
毎月給与から2万円積立
年間だと24万円になりますが
すでに貯められていた教育費の一部を
こちらに入れてもらったので
目標額は100万円に設定
余れば大学進学費やお子様の別の教育費として
使うためにプールしておくのがベストだと
思います。
塾代積立をすることで
大学進学費用の貯金を取り崩すリスクを
減らすことも同時に可能になります。
⑨予備費積立
給与が平均より多くて予算内に家計管理が
できた時など1000円でも良いので
こちらに分けておくと臨時の支出に
回せるので目標別貯金に手をつけるリスクが
減ります。
毎月給与から1万円を予備費として
積立枠の中に入れていますが
アドバイス後の家計管理が軌道に乗るまでは
手元管理でもいいかなと思います。
⑩家族イベント･娯楽費
ボーナスから必要な支払いと貯蓄を確実に
確保した残りから家族イベント･娯楽費として
こちらも管理します。
ボーナス一回の積立額の目安
16万5000円×2回の33万円を目標額に設定
こちらはボーナス支給額により
多少の増減があると思いますが
ボーナスが多いときはこちらを増やす前に
大学進学費をプラスで貯金しておくのが
良いと思います。
使い途をしっかり分ける
目標が多すぎる！と感じるかもしれませんが
目標ごとに貯蓄管理することは
とても重要です。
お金に色を付ける感覚で
しっかり色分けして管理することで
目標額までの金額を意識できます。
物の管理と同じで例えば文房具とキッチン用品が混ざっていたら管理しにくいですよね？
それと同じイメージで家計も管理すると
管理がスムーズになり
貯蓄額が増えていくのがわかると
家計管理のモチベーションが上がります。
最初は少し面倒かもしれませんが
はじめにきちんと色分けしておいたら
後はそこに決めた金額を入れていくだけなので
家計が乱れにくくなります。
日付と金額を設定したら
普通預金口座から自動的に目標別口座に
振り分けられる
毎月定額積立
自分のタイミングで振り分ける
手動積立
どちらか合う積立方法を選ぶことができます。
デビット積立もありますが
デビットカード一体型のキャッシュカード
なのでデビット利用分の何%かを貯蓄に
設定もできますが
ややこしいので０%に設定すればOKです。
因みに私は手動積立を利用中です。
別の銀行に夫の給与が振り込まれるので
目標別の貯金額を確認してから
手動で振り分けながら目標まであと
いくら必要か確認しています。
必ずあおぞら銀行Bank支店口座を利用
しないといけないわけではありません。
自分に合う方法でOKですが
手元に置いておくと使ってしまう危険性が
あると思う方は預金口座を活用するのが
良いと思います。
①～⑥まで長くなりましたが
あと少しでこちらの家計管理改善アドバイス記事のまとめが終わる予定なので
残りの記事にも遊びに来て頂けたら
嬉しいです
夏休み中に改善アドバイスを希望する
読者様向けの案内をまとめたいと
考えています
お金のことで悩む人を一人でも減らしたい
このブログをスタートした時から今も
その想いはずっと変わりません。
プロのアドバイザーではありませんが
私の記事を読んで相談してみようかな？と
思ってもらえたらとっても嬉しいです
本日もありがとうございました
