老後資金
相談者様への家計改善アドバイス
シリーズの最後の費目
【老後資金】について。
相談者様に以下2点について
確認をお願いしました。
①ご夫婦のお勤め先の退職金制度の有無
②ご夫婦の年金見込み額
↓
①は夫婦共に無し
②は確認中
定年後に必要なおかねの計算を
する場合、①＋②を除いた足りない分を
老後資金の目安として準備
してもらえたらと思います。
今から可能な
老後資金の準備方法について
アドバイスさせて頂きました。
積立投資で準備
旦那さまがiDeCo
相談者様がつみたてNISAを
すでに利用中でしたので
こちらを活用してもらうのが
良いと思いました。
・旦那さまiDeCoについて
現在の拠出額
↓
拠出限度額23,000円に増額
・相談者様つみたてNISA
現在の積立額
↓
3万円に増額
毎月合計53,000円を
老後資金として積立
1年間の元本636,000円
20年間の元本12,720,000円
≪サンプル≫
毎月5万円を20年間
利回り年3%で運用した場合の
シミュレーション
元本額：1200万円
運用益：約438万円
合計：約1630万円
投資なので勿論運用損益がありますが
定年までの間の20年を利用して
準備をすることでリスクは
そこまで高くならないと思います。
老後資金は必要になるまでに
時間があるので
是非、時間を味方にして
積立投資でコツコツ準備して
もらえたらと思います
iDeCoの注意点
iDeCoは節税効果があり運用益も非課税
なのがメリットですが
保有しているだけで発生する
手数料があるので
元本保証型の商品を選ぶと手数料分が
マイナスになるので
投資信託での運用をオススメします。
＊加入・運用中の手数料【口座管理手数料】などは
証券会社により異なります＊
老後資金の考え方
ポイントの1つは
定年退職までに住宅ローンを
完済できているかだと
個人的には思います。
マイホームの場合
ローン完済後も住み続ける為に必要な
住居維持費は必要です。
プラス固定資産税の支払い
①毎月の生活費
＋
②住宅維持費
＋
③固定資産税
＋
④お子さん(お孫さん)への節目節目の
お祝いや援助
①～④に住宅ローンが加わるか否かで
老後に必要なおかねはかなり違います。
我が家も近い未来にマイホーム購入を
考えているので以下の点に注意
しています。
・夫の定年退職までに完済できる
支払い期間
・そのために準備する頭金
・マイホーム購入後は
私も働く予定ですが一馬力でも
返済可能なローン金額
この点を注意することで
老後資金の準備も無理なく
できるのではないかと思っています
相談者様へのアドバイスをまとめる
時は頂いた情報を全て
ノートに手書きして可視化することで
しっかり考えることができました
決して要領が良いやり方では
ありませんが、じっくり考える時は
【書く】ことで頭の中を整理します。
相談者様への費目ごとの
具体的な予算についての
アドバイスを
次回の記事でまとめる予定です。
全ての費目の予算額ではありませんが
一部公開について相談者様から了承を
頂けたので、シェアできればと思っています。
相談者様、ご協力ありがとうございますm(_ _)m
相談者様へのアドバイス記事は
次回若しくはあと2回で
まとめ終わる予定です。
ここまでお付き合い下さった方
ありがとうございます
よろしければ
最後までお付き合い頂けると
嬉しいです
本日もありがとうございました